2007年01月12日

P-oneカードゴールド(Master JCB)

ポケットカード リボルビング払い 改定のため、JALマイレージと提携しているP-oneカードを再評価しています。
シルバーについてはP-oneカードシルバー(VISA Master)でまとめていますが、ゴールドでは年会費や補償サービスが異なりますので別にまとめます。
今回はP-oneカードゴールドです。

2007年の3月よりP-oneカードゴールドの「キャッシュバック特典」が「ポイントバック特典」に変更になるため1/15に修正しました。


P-oneカードゴールドの概要

P-oneカードゴールドは、手厚い国内・海外旅行傷害保険(最高保険金額5,000万円 同居の親族2,000万)や購入商品安心保険(90日間、年間300万円まで)が魅力です。
また、国際ブランドにJCBを選べば、空港ラウンジサービスも無料で利用することができます。

ポケットカードの長所は「ショッピング1%OFF」+「ポケット・ポイント」という2階建ての制度です。
さらにポケットカードでは、シルバーカード(年会費1,200円)、ゴールドカード(年会費6,000円)では利用金額1,000円ごとにポイントが1.5ポイント貯まります(一般カードは1,000円で1ポイント)。
このシルバーとゴールドの1.5倍は公式サイトでは2007年4月2日お引き落とし分までという記述があります。

ただし、この1.5倍特典は毎年限定とされていて、毎年延長されています。
また、1.5倍の特典がなくなってしまうと一般とシルバーの差が保険しかなくなってしまいます。

したがって私自身は期日どおりの終了の可能性は低いと思っています。

他のポケットカードにはない、P-oneカードだけの特典とは毎月7日はポイント10倍というサービスです。
この特典は、2009年2月までの限定です。また、ポイント10倍の対象外となる決済があります。
現在の対象除外は以下の通りです。

  • 携帯電話料金や各種通信料金
  • 新聞購読料
  • NHK・衛星放送・ケーブルTVなどの視聴料金
  • 電気・ガス・水道などの公共料金
  • 保険商品
  • 家賃
  • 各種会費
  • 切手・ギフト券等の金券類
  • 電子マネーのチャージ分
  • 旅行代理店・交通機関でのご利用分
  • ETCカードご利用分
  • 一部の通信販売など

ポケットカードのポイントはイーバンクやジャパンネットバンクなら300ポイント以上100ポイント単位で1ポイント=3.5円でキャッシュバックできます。
また、1,250ポイントを5,000円分のギフト券にも交換可能です。

ポケットカードにはゴールドカード限定でキャッシュバックのサービスがあります。
P-oneカードゴールドなら年間50万円以上のカード利用で4月に5,000円が返金されます。
ゴールドカードの年会費は6,000円ですが、年間50万円以上利用する場合、キャッシュバック込みだと1,000円ということになり、シルバーカードの年会費よりもわずかに安くなります。
残念ながら、2007年の3月より「キャッシュバック特典」を、「ポイントバック特典」に変更になります。

ポケットカード のWhat's new「P-oneカードゴールドの特典が新しくなります」より抜粋

2007年3月より「キャッシュバック特典」を「ポイントバック特典」に変更させていただきます。

【現在】
 P−oneカードゴールドで3月から翌年2月の1年間に、カードショッピングを合計50万円以上ご利用いただくと、5,000円をキャッシュバックいたします。

【変更後】
 2007年3月1日から2008年2月29日までの毎月7日を除く1年間で、P−oneカードゴールドでのショッピングを50万円以上ご利用いただくと、ポケット・ポイント1,000ポイントを差し上げます。

マイルの価値は人によって違いますが、管理人は1マイル=1円程度と考えています。
ゴールドの場合は1,000ポイントは5,000マイル相当です。
従って、5,000円のキャッシュバックと5,000マイルなら、ほとんど変わらない訳ですが、ポイント10倍の7日が対象外になったのは痛いですね。


ポイントをJALマイルに移行する

ポケットカードの場合、JALマイルに移行するにはマイルCLUBへの入会が必要です。
ポイントをJALマイルにした場合の交換率を以下にまとめます。

JALマイル交換率
ゴールド以外 :1ポイント=2.5マイル(参加費 無料)
ゴールドカード:1ポイント=5マイル(参加費 無料)

参考:マイルクラブ入会方法

7日に限ると、ポイントが10倍で1,000円=10ポイント(マイル換算で50JALマイル ギフト券換算で40円)です。
7日以外の場合、ポイントが1.5倍になり1,000円=1.5ポイント(マイル換算で7.5JALマイル ギフト券換算で6円)です。
したがって以下の還元率になります。

通常のマイル・金券還元率

7日の還元率
マイル還元率 100円=5.0マイル + 割引100円=1円
金券還元率  100円=4.0円   + 割引100円=1円
7日以外の還元率
マイル還元率 100円=0.75マイル + 割引100円=1円
金券還元率  100円=0.6円   + 割引100円=1円

ショッピングリボ宣言・繰上げ一括払いの還元率を検証

P-oneカードのシルバー・ゴールドでリボまたは3回以上の分割払いの場合
基本ポイント×1.5×2となり3倍ポイントがたまります。
(毎月7日のポイント10倍分は対象にならないようです)

ポケットカードのリボ払いの手数料は
現在の一般カードは実質年利12%、ゴールド/シルバーは実質年利8.4%です。
2007年2月1日利用分(3月1日引き落とし)よりリボルビング払いが改定になり、すべてのカードの実質年利が15%になります。
ポケットカードの公式発表:リボルビング払い改定のご案内

ポケットカードのゴールド/シルバーでショッピングリボ宣言します。
毎月15日に請求が確定してポイントがつきますので、16日以降にポケットのデスクに残額を訊いて、三井住友銀行にあるポケットカードが指定した口座に振り込みます。
請求確定後は利用日の翌月扱いとなりますので残額全てを支払っても1ヶ月分の金利がかかります。

年利15%なので月利は15%×1ヶ月÷12ヶ月=1.25%です。

たとえば10万円の請求の場合で試算しましょう。
現在のポケットカードの手数料は翌月分以降の請求と当月の支払いを除いた額から計算されているようです。
ショッピングの請求額の1%が必ず割引になります。
10万円×1%=1,000円、したがって残高は9万9千円です。 10万円以内の弁済金は5千円ですから、残り9万4千円×1.25%=1,175円が利息分になります。
したがって割引1,000円-利息分1,175円=-175円(支払い額100円につき-0.18円の手数料)

リボ払いの場合、ポイントが1.5×2=3倍になるため
ポイントが1,000円=3ポイント(マイル換算で15JALマイル ギフト券換算で12円)となります。
したがって以下の還元率になります。

リボ払い+繰上げ返済のマイル・金券還元率

7日の還元率
マイル還元率 100円=5.0マイル − 手数料100円=0.18円
金券還元率  100円=4.0円   − 手数料100円=0.18円
7日以外の還元率
マイル還元率 100円=1.5マイル − 手数料100円=0.18円
金券還元率  100円=1.2円   − 手数料100円=0.18円

管理人にとってのマイルの価値は1マイル=1円程度ですから、管理人の場合は2007年2月1日利用分(3月1日引き落とし)からはゴールドカードでもリボ払い+繰上げ返済の意味は無いようです。


マイル換算率

月10万円程度の決済(年間120万円)、7日にあわせた利用を月1万円(年間12万円)としてマイル換算率を試算してみると以下のようになります。

一括払いの場合

通常利用 108万円 8,100マイル
10,800円割引
100円=0.75マイル
+1%OFF
毎月7日の利用 12万円 6,000マイル
1,200円割引
100円=5.0マイル
+1%OFF
合計 120万円 14,100マイル
12,000円割引
100円=1.18マイル
+1%割引

ショッピングリボ宣言・繰上げ一括払いの場合

通常利用 108万円 16,200マイル
-1,890円手数料
100円=3.0マイル
-0.18%手数料
毎月7日の利用 12万円 6,000マイル
-210円手数料
100円=5.0マイル

-0.18%手数料
合計 120万円 22,200マイル
-2,100円手数料
100円=1.86マイル
-0.18%手数料

補償サービス

カードについている補償サービスを換算します。

海外旅行傷害補償(東京海上日動の6日間フリープランより換算)

項目補償金額保険料換算
死亡・後遺障害保障5,000万円3,820円
傷害治療費用保障500万円430円
疾病治療費用保障500万円1,200円
賠償責任保障5,000万円20円
救援者費用保障500万円210円
携行品損害保障50万円1,160円
合計6,840円

国内旅行傷害補償(東京海上日動の4日間フリープランより換算)

項目補償金額保険料換算
死亡保障5,000万円900円
後遺障害保障5,000万円
合計900円

陸マイラー指数

以上の項目から陸マイラー指数を計算します。

カード種別 P-oneカードゴールド P-oneカードゴールド
リボ+繰上げ一括払い
年会費(本人) 6,000円 -6,000 6,000円 -6,000
年会費(家族) 家族会員制度なし -6,000 家族会員制度なし -6,000
マイレージ
移行会費
無料 0 無料 0
マイレージ
移行手数料
無料 0 無料 0
マイル換算 100円=1.18マイル 14,100 100円=1.86マイル 22,200
ポイントバック特典 1,000ポイント=5,000マイル 5,000 1,000ポイント=5,000マイル 5,000
マイル換算単位 1,000円
-1.18×5×12
-70.8 1,000円
-1.86×5×12
-111.6
割引率or手数料 1% 12,000 手数料-0.18% -2,100
年間移行上限 50,000マイル 0 50,000マイル 0
各種補償 海外旅行補償
国内旅行補償
7,740 海外旅行補償
国内旅行補償
7,740
入会・継続
ボーナス
なし 0 なし 0
陸マイラー指数 26,769 20,728

P-oneカードゴールドのまとめ

2006年10月1日のポケットカード マイルCLUB 改定でシルバーをもつ意味は無くなっています。
しかし、試算の結果では1ポイント=5マイルが意外に効いているようで、ゴールドはなかなか健闘していますね。
少し前まではマイル稼ぎに有効だったポケットカードのリボ払い+繰上げ返済ですが、2007年2月から実質年利が15%になるとゴールドカードでも厳しい様です。

陸マイラー的にはP-oneカード自体の毎月7日の支払い用という位置づけは変わりませんから、1回払いで7日にもっと支払いをまとめて高還元率を狙うならメインにしても良さそうですね。
ゴールドの「キャッシュバック特典」が「ポイントバック特典」になり、7日の支払い以外で50万円使うためには普段使いもP-oneゴールドにする必要があります。
決済額が大きくなる可能性がある場合は、条件が満たなくてもゴールドで申し込みされたほうが良いと思います。
ただし、ポケットカードには家族会員の制度がありませんので、家族もカードが必要な場合は、2人とも入会する必要があり、当然年会費なども2倍かかることになります。
P-oneカードゴールドでは同居の家族に旅行補償が付くそうですので、家族カードが必要でない場合にはおすすめとも言えそうです。

P-oneを含んだポケットカードが発行しているクレジットカードにはEdyが使えないという欠点があります。
直接クレジットカードで決済できず、Edy経由で払える代行収納が多い方にはつらいところです。
Edyチャージ可能で年会費とマイル移行費用が無料なDCカード Jizileと組み合わせるといいでしょう。

2006年02月18日 作成
2007年01月15日 修正

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この記事へのコメント

1. Posted by MOZART41   2006年08月29日 11:55
>ポケットカードは新規でゴールドを作るのは比較的に条件がきつくないカード会社ですが、一度、入会してからゴールドに変えるのは数年間、利用実績をつまなければならないようです。

との情報ですが、ブランドを変えるとゴールドもすぐ作れるようです。
私の場合VISAシルバー入会後3ヶ月くらいでJCBゴールドを発行していただけました。
そのときの電話では2枚持っていても良いとのことでした。
私のようにJALボーナスにつられてシルバーを作ったと思ったら、ポイント規定が改定になって、ありゃりゃ!と思っている方は試してみてください。
2. Posted by masa(管理人)   2006年08月31日 08:38
MOZART41さん こんにちは

JCBゴールドの追加作成について、情報提供ありがとうございます。
ポケットカードのゴールド切替が難しいのは定説だったんですが、方針がかわったのか、JCBだけ別審査なのかもしれないですね。
3. Posted by のっぽさん   2006年10月08日 08:12
はじめまして。
いつも有益な情報をありがとうございます。
半年ほど前の古い情報で申し訳ありませんが、P-oneブルーVISAからP-oneゴールドMasterの追加発行は可能でした。
可能というよりもむしろ、ブルーでの利用実績があったからかもしれません。
あるいはゴールド取得を視野に入れて、7日以外に使うようにしていたからかもしれません。
ゴールド発行の際にも在確の電話はありましたが、これはブルーなどの一般カードの発行の際にも必ず行われることです。
ブルーの枠はS30で苦労していたのですが、ゴールドではS100もありまとめ買いにも苦労しなくなりました。
4. Posted by masa(管理人)   2006年10月09日 12:51
のっぽさん こんにちは

p-oneの追加発行の件、ご報告ありがとうございます。
某所の書き込みによるとゴールドの追加発行や切り替えは難しくなくなったようですね。

ポイントの合算もできるようですから、一般でつくってポイントが貯まっている方はゴールドを作ってから移行するのが良さそうですね。
5. Posted by 普通のP-oneとP-oneゴールド、ポイント合算できるのですか?   2006年10月16日 00:32
普通のP-oneカードを持っていて、ポイントがそこそこ溜まっています。

もし今からP-oneゴールドを取得できたとして、普通のP-oneに溜まったポイントをP-oneゴールドと合算して、P-oneゴールドの条件でJALマイルに移行できるのかしら?
6. Posted by masa(管理人)   2006年10月16日 12:41
こんにちは、書き込みありがとうございます。

ポケットカードの場合、同じ名義で複数枚のカードを発行し他場合、ネットカウンターの登録でポイントは自動的に合算されるようです。

また、金・銀・一般カードの種別切り替えができるようになりました。
http://www.pocketcard.co.jp/faq/faq_06.html

ポケットとP-oneの切り替えや国際ブランドの切替はできませんがポイントは引き継がれます。

管理人はホルダーではありません。
あくまでも聞いた話で書き込んでいます。
実際に試す場合はデスクに確認することをお勧めします。
7. Posted by 葉月   2006年10月17日 18:28
『毎月7日ポイント10倍特典』の対象外ご利用分がまた変更あり、使いにくいなぁ。

P-oneカード『毎月7日ポイント10倍特典』対象外ご利用分の変更について
2006年11月7日のご利用分より、
『毎月7日ポイント10倍特典』の対象外ご利用分が変更となります。

携帯電話料金や各種通信料金、新聞購読料、NHK・衛星放送・ケーブルTVなどの視聴料金、電気・ガス・水道などの公共料金、保険商品、家賃、各種会費、切手・ギフト券等の金券類、電子マネーのチャージ分、旅行代理店・交通機関でのご利用分、ETCカードご利用分、一部の通信販売などは、『毎月7日ポイント10倍特典』の対象外となります。

●10月7日のご利用をもって、『旅行代理店』および『全ての交通機関』でのご利用分は『毎月7日ポイント10倍特典』を終了させていただきました。
8. Posted by masa(管理人)   2006年10月19日 12:59
葉月さん こんにちは
書き込みありがとうございます。

7倍ポイントの期限がこなくても、次第に使えるところが少なくなったら魅力が無くなってしまいますね。

追加分の旅行代理店と交通機関は、JRの乗車券やエアチケットのキャンセルによる換金対策の様ですね。
海外旅行の手配などを7日にしていた方も多かったはずなので影響は大きそうです。

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